3．
近年以来，温州地区出现民间借贷危机，引发了高层的关注。
材料一 ：图一 温州借贷渠道
注：温州63%的中小企业有融资需求，76%的中小企业融资需求在100万以下，且难以满足。
图二 2009年至2011年9月温州民间借贷平均年利率与银行贷款利率比较
注：2011年民间借贷最高的年利率超过了100%．我国相关法规规定的民间借贷利率不能超过同期银行利率的四倍。
--数据来源：《温州民间借贷市场报告》
材料二：就“民间借贷”问题，同学各抒己见。小张认为，“民间借贷”有其必然性，为大量民间资本提供的投资渠道，为求贷无门的中小企业获得了宝贵的资金“输血”，国家应该加以扶持。小周认为，“民间借贷”容易引发非法集资等行为，催生诸多民间高息借贷的乱象，影响经济和社会稳定，政府必须依法加以规范。
结合上述材料，运用思想政治的有关知识回答以下问题。
（1）请分别指出材料一中图一与图二所反映的经济问题。
（2）请运用“社会主义市场经济”的有关知识分别说明二位同学所持观点的合理性。
（3）针对材料所反映的“民间借贷”中存在的问题，运用政治生活的相关知识，说明我国政府应如何加以规范。